لمحة عامة

يعتبر الإدماج المالي من وجهة نظر المؤسسات الدولية (البنك الدولي، منظمة الأمم المتحدة، التحالف من أجل الإدماج المالي) أحد الرهانات الكبرى للتنمية الاجتماعية والاقتصادية، باعتباره يعزز النمو الاقتصادي ومكافحة الفوارق الاجتماعية.

من وجهة نظر التحالف من أجل الإدماج المالي, يعتبر الإدماج المالي في حد ذاته مفهوما متعدد الأوجه، يضم عدة مكونات تختلف درجة أهميتها بحسب سياق كل بلد. ويتعلق الأمر على الخصوص بما يلي :

  • الوصول  : هي القدرة على استعمال الخدمات والمنتجات المالية التي تعرضها المؤسسات الرسمية
  • الجودة : هي قابلية الخدمة أو المنتوج المالي للاستجابة لاحتياجات المستهلكين وتعكس تجربة المستهلك كما تدل على ذلك تصرفات هذا الأخير وآراؤه إزاء المنتجات والخدمات الموضوعة حاليا تحت تصرفه
  • الاستعمال : هي دورية استعمال الخدمات أو المنتجات المالية
  • الراحـة : هي تأثير استعمال الخدمة / المنتوج المالي على جودة حياة المستهلكين.

 

وبالنسبة لمنظمة الأمم المتحدة، فإنها تضع تعريفا للإدماج المالي من خلال ورشاتها الكبرى، ولاسيما :

  • الوصول ، بسعر معقول بالنسبة للأسر والمقاولات، إلى  مجموعة واسعة من الخدمات المالية
  • مؤسسات سليمة تحكمها أنظمة تسيير داخلي ملائمة، ومعايير أداء مطابقة لتلك المعمول بها في القطاع، وتتبع لهذه الأداءات، ....
  • الاستمرارية المالية والمؤسساتية، باعتبارها وسيلة للاستفادة من الخدمات المالية على مدى فترة زمنية طويلة
  • تعدد مقدمي الخدمات المالية بهدف اقتراح مجموعة من البدائل المتنوعة ومنخفضة التكلفة على الزبناء 

 

يعود تاريخ التجربة المغربية في مجال الإدماج المالي إلى سنة 2007، وتندرج في إطار استراتيجية أكثر شمولا، تروم في نفس الوقت تطوير السوق البنكية الوطنية، والتطوير المتكامل للقطاع المالي في أفق سنة 2020، وتموقع بلدنا كمركز مالي إقليمي. 

ومنذ ذلك التاريخ، تم إحراز تقدم هام في مجال الإدماج المالي خلال السنوات الأخيرة، حظي على الخصوص بإشادة البعثة الأخيرة للبنك الدولي ولصندوق النقد الدولي في إطار برنامج تقييم القطاع المالي المنجز في 2015. 

ومن جهة أخرى، فقد أعلن البنك منذ البداية، وبشكل واضح، عن التزامه بإرساء وتطوير أسس سليمة ومتينة من أجل مالية مسؤولة تستفيد منها مختلف فئات السكان. وجددنا التزامنا هذا بمناسبة إعلان مـايا، سنة 2016 في كوالا لامبور، أثناء انعقاد قمة التحالف من أجل الإدماج المالي.    

وقد عمل بنك المغرب على الأبعاد الخمسة المبينة بعده : 

1. تطوير نسبة الاستفادة من الخدمات البنكية؛

2. تشجيع التربية المالية؛

3. تحفيز المنافسة وحماية الزبائن؛

4.  تطوير قطاع القروض الصغرى؛

5.  وضع مؤشرات قياس.

من أجل استعمال أمثل لهذا الموقع، نوصيكم باستعمال النسخ المنقحة لبرامج التصفح :