مراقبة الغش

يقوم بنك المغرب بجمع معلومات عن الغش باستعمال البطاقات والشيكات، وذلك بغية تكوين نظرة شاملة عن حالات الغش التي تم الكشف عنها بالنسبة لهذه الوسائل، وهو أمر ضروري لضمان تتبع أفضل لحالات الغش على المستوى الوطني خاصة من أجل تحقيق انسجام بين كيفيات حساب نسبة الغش الرسمية في وسائل الأداء الكتابية التي يصدرها بنك المغرب والمساهمة في إعداد التدابير التصحيحية أو الوقائية المستهدفة.   

الغش المتعلق بالشيكات:

يتخذ الغش المتعلق بالشيكات بالأساس ثلاثة أشكال :

  • الشيك المزيف: شيك صادر على النحو الصحيح من قبل صاحب الحساب ولكن تمت سرقته وتغير بذلك المستفيد منه أو المبلغ الذي يحمله
  • الشيك المزور: هو شيك لم يقم صاحب الحساب القانوني بإصداره أو إعطاء الإذن بذلك
  • الشيك بتصديق مزيف: شيك مرفق بتصديق مزيف

 

الغش باستعمال البطاقة:

يمكن تصنيف مصادر الغش كما يلي :

  • البطاقة المزيفة أو المزورة: يتم تزييف بطاقة أداء صحيحة عن طريق تغيير البيانات المغناطيسية أو المنقوشة أو بيانات البرمجة. ويفترض تزوير البطاقة صنع دعامة توهم بأنها بطاقة أداء أصلية و/أو صنع بطاقة من شأنها تضليل آلة أو شخص بشأن جودتها الجوهرية وتتضمن البيانات المسجلة في بطاقة صحيحة
  • رقم بطاقة مسلوب:  في حالة الحصول على رقم البطاقة دون علم صاحبها أو إحداثه عن طريق آلية (الصقل) واستخدامه في البيع عن بعد
  • بطاقة لم تصل لصاحبها: هي بطاقة تم اعتراضها أثناء إرسالها من طرف مُصدرها إلى صاحبها القانوني. ويسلط هذا النوع من الغش الضوء على بعض نقاط الضعف الخاصة بإجراءات إرسال البطاقات 

 

وتتمحور تقنيات الغش حول النقط التالية:

  • الاستنساخ الاحتيالي(skimming)  : تقنية تعتمد على عملية النسخ في أحد المحلات التجارية القريبة أو عبر شباك آلي، للأشرطة المغناطيسية لبطاقة أداء بواسطة جهاز للقراءة مزود بذاكرة يدعى "آلة الاستنساخ" . وقد يتم التقاط الرمز السري عن طريق المعاينة بواسطة كاميرا أو عن طريق تحويل لوحة المفاتيح الرقمية. وتسجل هذه المعلومات لاحقا على الأشرطة المغناطيسية لبطاقة مزورة
  • تحويل بيانات البطاقة : إما عن طريق الهاتف، فقد يتصل أحد الفاعلين بزبون ويعطيه جميع معلوماته الشخصية قصد كسب ثقته، ثم يطلب منه الإدلاء بالمعلومات المتعلقة ببطاقته، خاصة  رمز الأمان CVV2، وإما عن طريق اصطياد المعلومات (FISHING) حيث يدخل الزبون إلى موقع إلكتروني يستعمله عادة ولكن في الحقيقة يتم توجيهه نحو منصة إلكترونية مقرصنة تشبهه، وبالتالي يتم قرصنة كل معلومة تكتب على الويب من طرف قراصنة لاستخدامها لأغراض الغش
  • فتح حساب بشكل مغشوش: فتح حساب مرجعي باستخدام بيانات شخصية كاذبة
  • انتحال الشخصية: الأداء بالبطاقة باستخدام هوية شخص آخر
  • الرفض التعسفي: احتجاج صاحب البطاقة، بسوء نية، على أمر صحيح بالأداء كان قد قام به
  • قرصنة الأنظمة الآلية للبيانات أو الخوادم المعلوماتية أو الشبكات: دخول احتيالي إلى تلك الأنظمة
  • الصقل: تقنية للغش تعتمد على استعمال قواعد خاصة بمُصدر معين لإحداث أرقام بطاقات قصد الحصول على مثل هذه الأرقام والقيام بعمليات الأداء
بحث

من أجل استعمال أمثل لهذا الموقع، نوصيكم باستعمال النسخ المنقحة لبرامج التصفح :