Indice des Prix des Services Bancaires (IPSB)
IPSB
Dans le prolongement des mesures prises au cours de ces dernières années pour améliorer la transparence des pratiques bancaires, Bank Al-Maghrib a élaboré en 2011 un Indice des Prix des Services Bancaires (IPSB) en concertation avec le GPBM.
L’élaboration de l’indice repose sur les éléments suivants :
- L’IPSB a pour objet principal de mesurer la fluctuation, d’une année à l’autre, des prix des services bancaires inclus dans le panier de la clientèle des particuliers des banques ;
- L’adoption de la méthodologie de Laspeyres1 pour le calcul de l’IPSB, également utilisée pour le calcul des prix des actifs immobiliers ;
- La définition d’un panier de produits les plus fréquemment utilisés par les particuliers sur la base duquel est calculé l’indice ;
- Le calcul de l’IPSB selon une fréquence annuelle avec comme année de référence 2011.
Conformément à la Directive N°2/G/2012 relative à l’Indice des Prix des Services Bancaires, l’Indice des Prix des Services Bancaires est calculé sur la base d’un panier composé des 14 produits suivants :
- Package de produits
- Tenue de compte
- Retrait par chèque guichet auprès de l’agence domiciliataire
- Encaissement de chèque
- Virement vers banque confrère
- Prélèvement automatique
- Mise à disposition émise
- Certification de chèque
- Opposition sur chèque volé ou perdu
- Carte bancaire
- Opposition sur carte bancaire
- Abonnement à la banque sur Internet
- Garde de titres
- Exécution d’ordres de bourse
Trois services, initialement définis au niveau de la Directive susmentionnée, sont devenus gratuits depuis 2016 suite à une concertation entre les membres du GPBM et Bank Al-Maghrib.
(1): L'indice de prix de Laspeyres représente le prix nécessaire durant l'année courante pour acheter un panier de services choisi lors de l'année de base par rapport à la valeur du même panier acheté au prix de l'année de base.
À fin 2022, l’IPSB s’est établi à 130,72 enregistrant ainsi une hausse de 1,8% par rapport à l’année précédente.
Cette tendance haussière par rapport à l’année de référence (2011) traduit la variation des prix des services bancaires qui composent le panier, notamment du « Package 1 », des « Frais de tenue de compte » et de la « Carte bancaire ».
Par ailleurs, la hausse de 1,8% enregistrée par l’IPSB comparativement à 2021, s’explique essentiellement par l’augmentation de 3,6% des frais relatifs au « Package » et de 1,2% de ceux relatifs à la « Carte bancaire », ce qui a contrebalancé la baisse de 1,6% des « frais de tenue de compte » par rapport à 2021.
L’analyse du panier des services bancaires fait ressortir une structure majoritairement stable, avec toutefois une baisse de la part des commissions de la tenue de compte en faveur de celles des packages. De surcroît, le panier reste prédominé par trois services depuis 2011 : le package, la tenue de compte et la carte bancaire qui représentaient 80%, s’élèvent à 81% en 2022 et à 82% une année auparavant.
Ainsi, toute évolution de la tarification de ces trois services, notamment par les banques qui prédominent le marché bancaire, a un impact significatif sur le niveau de l’IPSB.
(*): IPC : Indice des Prix à la Consommation.
(1): Package spécifique à chaque banque, regroupant un ensemble de produits et de services vendus pour un prix forfaitaire.
