Indice des Prix des Services Bancaires (IPSB)
IPSB
Dans le prolongement des mesures prises au cours de ces dernières années pour améliorer la transparence des pratiques bancaires, Bank Al-Maghrib a élaboré en 2011 un Indice des Prix des Services Bancaires (IPSB) en concertation avec le GPBM.
L’élaboration de l’indice repose sur les éléments suivants :
- L’IPSB a pour objet principal de mesurer la fluctuation, d’une année à l’autre, des prix des services bancaires inclus dans le panier de la clientèle des particuliers des banques ;
- L’adoption de la méthodologie de Laspeyres1 pour le calcul de l’IPSB, également utilisée pour le calcul des prix des actifs immobiliers ;
- La définition d’un panier de produits les plus fréquemment utilisés par les particuliers sur la base duquel est calculé l’indice ;
- Le calcul de l’IPSB selon une fréquence annuelle avec comme année de référence 2011.
Conformément à la Directive N°2/G/2012 relative à l’Indice des Prix des Services Bancaires, l’Indice des Prix des Services Bancaires est calculé sur la base d’un panier composé des 14 produits suivants :
- Package de produits
- Tenue de compte
- Retrait par chèque guichet auprès de l’agence domiciliataire
- Encaissement de chèque
- Virement vers banque confrère
- Prélèvement automatique
- Mise à disposition émise
- Certification de chèque
- Opposition sur chèque volé ou perdu
- Carte bancaire
- Opposition sur carte bancaire
- Abonnement à la banque sur Internet
- Garde de titres
- Exécution d’ordres de bourse
Trois services, initialement définis au niveau de la Directive susmentionnée, sont devenus gratuits depuis 2016 suite à une concertation entre les membres du GPBM et Bank Al-Maghrib.
(1): L'indice de prix de Laspeyres représente le prix nécessaire durant l'année courante pour acheter un panier de services choisi lors de l'année de base par rapport à la valeur du même panier acheté au prix de l'année de base.
À fin 2021, l’IPSB s’est établi à 128,35 enregistrant ainsi une hausse de 28 points par rapport à l’année de référence 2011 et de deux points par rapport à 2020.
Cette tendance haussière par rapport à l’année de référence (2011) traduit le renchérissement des prix des services bancaires qui composent le panier, notamment du « Package1 », des « Frais de tenue de compte » et de la « Carte bancaire ».
Par ailleurs, la hausse de 1,6% enregistrée par l’IPSB en 2021 comparativement à 2020, s’explique essentiellement par l’augmentation de 4,9% des « Frais de tenue de compte » et de 2,2% des frais relatifs à la « Carte bancaire », ce qui a contrebalancé la baisse de 4,2% des commissions perçues sur les offres de type « Package ».
S’agissant de la structure du panier, et à l’instar de la tendance observée précédemment, les commissions perçues sur les offres de type « Package », la tenue de compte et la carte bancaire représentent 82% du total des commissions. Ainsi, toute évolution de la tarification de ces trois services, notamment par les banques qui prédominent le marché bancaire, a un impact significatif sur le niveau de l’IPSB.
(*): IPC : Indice des Prix à la Consommation.
(1): Package spécifique à chaque banque, regroupant un ensemble de produits et de services vendus pour un prix forfaitaire.
