Indice des Prix des Services Bancaires (IPSB)
IPSB
Dans le prolongement des mesures prises au cours de ces dernières années pour améliorer la transparence des pratiques bancaires, Bank Al-Maghrib a élaboré en 2011 un Indice des Prix des Services Bancaires (IPSB) en concertation avec le GPBM.
L’élaboration de l’indice repose sur les éléments suivants :
- L’IPSB a pour objet principal de mesurer la fluctuation, d’une année à l’autre, des prix des services bancaires inclus dans le panier de la clientèle des particuliers des banques ;
- L’adoption de la méthodologie de Laspeyres1 pour le calcul de l’IPSB, également utilisée pour le calcul des prix des actifs immobiliers ;
- La définition d’un panier de produits les plus fréquemment utilisés par les particuliers sur la base duquel est calculé l’indice ;
- Le calcul de l’IPSB selon une fréquence annuelle avec comme année de référence 2011.
Conformément à la Directive N°2/G/2012 relative à l’Indice des Prix des Services Bancaires, l’Indice des Prix des Services Bancaires est calculé sur la base d’un panier composé des 14 produits suivants :
- Package de produits
- Tenue de compte
- Retrait par chèque guichet auprès de l’agence domiciliataire
- Encaissement de chèque
- Virement vers banque confrère
- Prélèvement automatique
- Mise à disposition émise
- Certification de chèque
- Opposition sur chèque volé ou perdu
- Carte bancaire
- Opposition sur carte bancaire
- Abonnement à la banque sur Internet
- Garde de titres
- Exécution d’ordres de bourse
Trois services, initialement définis au niveau de la Directive susmentionnée, sont devenus gratuits depuis 2016 suite à une concertation entre les membres du GPBM et Bank Al-Maghrib.
(1): L'indice de prix de Laspeyres représente le prix nécessaire durant l'année courante pour acheter un panier de services choisi lors de l'année de base par rapport à la valeur du même panier acheté au prix de l'année de base.
À fin 2023, l’IPSB s’est établi à 125,09 enregistrant ainsi une baisse1 de 1% par rapport à l’année précédente.
La tendance haussière par rapport à l’année de référence (2011) traduit la variation des prix des services bancaires qui composent le panier, notamment du « Package », des « Frais de tenue de compte » et de la « Carte bancaire ».
Par ailleurs, la baisse de 1% enregistrée par l’IPSB comparativement à 2022, s’explique essentiellement par la diminution de 8% des « frais de tenue de comptes » et de 1% de ceux relatifs au « Package», ce qui a contrebalancé la hausse de 3% des frais relatifs à la « Carte bancaire » par rapport à 2022 .
L’analyse du panier des services bancaires fait ressortir une structure majoritairement stable, avec toutefois une baisse de la part des commissions de la tenue de compte en faveur de celles des packages et de la carte bancaire. De surcroît, le panier reste prédominé par trois services depuis 2011 : le package, la tenue de compte et la carte bancaire qui représentaient 80% en 2011, se sont élevés à 81% en 2023 et à 83% une année auparavant2.
Ainsi, toute évolution de la tarification de ces trois services, notamment par les banques qui prédominent le marché bancaire, a un impact significatif sur le niveau de l’IPSB.
(*): IPC : Indice des Prix à la Consommation.
(1): Package spécifique à chaque banque, regroupant un ensemble de produits et de services vendus pour un prix forfaitaire.
1 La valeur de l’IPSB pour l’exercice 2022 a été revue (126,37 au lieu de 130,72 publiée l’année dernière) suite à l’élargissement du périmètre des banques incluses dans le calcul de l’IPSB pour les deux exercices 2022 et 2023.
2 Cette part est passée de 81% (publiée lors de l’exercice précédent) à 83% suite à l’élargissement du périmètre des banques considérées dans le calcul de l’IPSB.
