Indice des Prix des Services Bancaires (IPSB)
IPSB
Dans le prolongement des mesures prises au cours de ces dernières années pour améliorer la transparence des pratiques bancaires, Bank Al-Maghrib a élaboré en 2011 un Indice des Prix des Services Bancaires (IPSB) en concertation avec le GPBM.
L’élaboration de l’indice repose sur les éléments suivants :
- L’IPSB a pour objet principal de mesurer la fluctuation, d’une année à l’autre, des prix des services bancaires inclus dans le panier de la clientèle des particuliers des banques ;
- L’adoption de la méthodologie de Laspeyres1 pour le calcul de l’IPSB, également utilisée pour le calcul des prix des actifs immobiliers ;
- La définition d’un panier de produits les plus fréquemment utilisés par les particuliers sur la base duquel est calculé l’indice ;
- Le calcul de l’IPSB selon une fréquence annuelle avec comme année de référence 2011.
Conformément à la Directive N°2/G/2012 relative à l’Indice des Prix des Services Bancaires, l’Indice des Prix des Services Bancaires est calculé sur la base d’un panier composé des 14 produits suivants :
- Package de produits
- Tenue de compte
- Retrait par chèque guichet auprès de l’agence domiciliataire
- Encaissement de chèque
- Virement vers banque confrère
- Prélèvement automatique
- Mise à disposition émise
- Certification de chèque
- Opposition sur chèque volé ou perdu
- Carte bancaire
- Opposition sur carte bancaire
- Abonnement à la banque sur Internet
- Garde de titres
- Exécution d’ordres de bourse
Trois services, initialement définis au niveau de la Directive susmentionnée, sont devenus gratuits depuis 2016 suite à une concertation entre les membres du GPBM et Bank Al-Maghrib.
(1): L'indice de prix de Laspeyres représente le prix nécessaire durant l'année courante pour acheter un panier de services choisi lors de l'année de base par rapport à la valeur du même panier acheté au prix de l'année de base.
En 2024, l’IPSB s’est établi à 126,2, contre 125,31 une année auparavant, enregistrant ainsi une hausse de 0,8%.
Sur la période 2011-2024, l’IPSB a enregistré une augmentation d’environ 26,3%, correspondant à un taux de croissance annuel moyen de 1,8%. De son côté, l’inflation a enregistré un taux de croissance annuel moyen d’environ 1,9%. Cette comparaison met en évidence un rythme d’évolution global des prix des services bancaires cohérent avec celui de l’inflation générale entre 2011 et 2024.
Pour rappel, l’IPSB est calculé sur la base des prix d’un panier de services bancaires, collectés annuellement auprès d’un panel de banques. Les tarifs sont ensuite agrégés au moyen de pondérations reflétant la part des commissions perçues pour chaque service dans le total des commissions. Par conséquent, le niveau global de l’IPSB est principalement déterminé par les services auxquels sont associés les poids les plus élevés dans la structure des commissions.
A cet effet, la progression enregistrée en 2024 s’explique principalement par l’évolution des tarifs des trois services prédominants dans la structure des commissions bancaires2, à savoir le package, les frais de tenue de compte et la carte bancaire électronique. En effet, l’analyse de la structure des commissions a fait ressortir qu’en 2024, ces trois services ont accaparé 79% du total des commissions bancaires, contre 82% en 2023. Les prix annuels moyens y afférents ont progressé respectivement de 0,3%, 3,3% et 0,8% par rapport à 2023.
(*): IPC : Indice des Prix à la Consommation.
1 La valeur de l’IPSB pour l’exercice 2023 a été révisée courant l’année 2024 (125,3 au lieu de 125 publiée l’année dernière).
2 Ce taux a fait l’objet d’une révision en 2024 : 82% au lieu de 81% précédemment publié.
